Застраховка Гражданска отговорност

Застраховката покрива имуществени и неимуществени вреди, причинени на трети лица, свързани с притежаването и/или използването на пътно превозното средство (ППС) по време на движение или престой, съгласно българското законодателство или законодателството на държавата, в която е настъпила вредата, в това число пешеходци, велосипедисти и други участници в движението по пътищата. За трети лица се смятат всички лица, с изключение на виновният водач.

„Гражданска отговорност“ е задължителна застраховка и трябва да се сключи за всяко ППС, което е в движение и притежава свидетелство за регистрация. За да отпадне изискването за сключване на застраховка „Гражданска отговорност“, ППС трябва да се снеме от отчет в КАТ (да се върнат регистрационните номера).

Минималните лимити на обезщетение по застраховката са фиксирани и са както следва: за неимуществени и имуществени вреди вследствие на телесно увреждане или смърт са в размер на 6 450 000 евро за всяко събитие, независимо от броя на увредените лица; за вреди на имущество (вещи) този лимит е в размер на 1 300 000 евро за всяко събитие, независимо от броя на увредените лица.

Застраховка „Гражданска отговорност“ е валидна на територията на Република България, държавите-членки на Европейски съюз, държавите-членки на Европейското икономическо пространство - Австрия, Белгия, България, Великобритания, Германия, Гърция, Дания, Естония, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипър, Латвия, Литва, Люксембург, Малта, Норвегия, Полша, Португалия, Румъния, Словакия, Словения, Унгария, Финландия, Франция, Холандия, Хърватска, Чехия, Швеция, плюс Андора, Сърбия и Швейцария и държавите, подписали Многостранното споразумение „Зелена карта“ - Албания, Беларус , Великобритания, Иран, Мароко, Молдова, Северна Македония, Тунис, Турция, Украйна и Черна Гора.

За държавите, подписали Многостранното споразумение "Зелена карта", се издава безплатен сертификат Зелена карта, чрез който се разширява териториалното покритие на застраховката.

Това е международен сертификат, който удостоверява наличието на валидна застраховка „Гражданска отговорност“ в чужбина. Сертификат Зелена карта се издава при сключване на нова полица „Гражданска отговорност“, при плащане на поредна вноска по полица или при издаването на Анекс за промени по полицата.

Държавите, за които е задължително представянето на сертификат Зелена карта на Контролно-пропускателен пункт (КПП) при преминаване на граница са: Албания, Босна и Херцеговина, Беларус, Северна Македония, Иран, Черна гора, Мароко, Молдова, Тунис, Турция и Украйна.

Важно - Косово не е член на Международно споразумение „Зелена карта“. Водачите на МПС с българска регистрация, преминаващи през тази територия, следва да се снабдят на влизане на граничния пункт със застраховка „Гражданска отговорност“, валидна за Косово.

Независимо в коя застрахователна компания е сключена застраховка „Гражданска отговорност“, покритието не се променя. Цената обаче варира според конкретната тарифа на застрахователната компания. Тя се определя от различни критерии - вид на МПС, обем на двигателя, възраст на автомобила, възраст на собственика, регион на управление и др. Затова винаги е добра идея да се ползват услугите на застрахователен брокер, при който може да сравните актуалните цени на застрахователните компании.

Застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите е задължителна за моторните превозни средства, за които съществува задължение за сключването ѝ. При липса на валидна застраховка законът предвижда санкции както за собственика на превозното средство, така и за водач, който управлява чуждо МПС без действаща „Гражданска отговорност“.

Глоба за собственик на МПС без „Гражданска отговорност“

Съгласно чл. 638, ал. 1 от Кодекса за застраховането, когато собственикът не е изпълнил задължението си да сключи задължителна застраховка „Гражданска отговорност“, се налага:
глоба в размер на 127,82 евро – когато собственикът е физическо лице;
имуществена санкция в размер на 1 022,58 евро – когато собственикът е юридическо лице или едноличен търговец.
Глоба за водач, който не е собственик

Когато лице, което не е собственик на автомобила, управлява МПС, за което няма сключена и действаща задължителна застраховка „Гражданска отговорност“, на водача се налага глоба в размер на 204,52 евро, съгласно чл. 638, ал. 3 от Кодекса за застраховането.

Това означава, че отговорност може да носи както собственикът за това, че не е сключил задължителната застраховка, така и водачът, който управлява незастрахованото МПС.

Какво се случва при повторно нарушение? 
При повторно нарушение санкциите са по-високи. Кодексът за застраховането предвижда глоба от 409,03 евро в случаите на повторно нарушение по чл. 638, ал. 3.

За юридическите лица и едноличните търговци при приложимите случаи на повторно нарушение имуществената санкция може да достигне 2 045,17 евро.

Може ли автомобилът да бъде спрян от движение?
Да. Освен паричната санкция Законът за движението по пътищата предвижда принудителни административни мерки при управление на МПС без задължителна застраховка „Гражданска отговорност“.

При установяване на нарушение могат да бъдат приложени мерки спрямо водача и превозното средство съобразно конкретния случай и действащите разпоредби на Закона за движението по пътищата.

Служебно прекратяване на регистрацията при липса на застраховка.
Когато Гаранционният фонд установи, че за регистрирано МПС няма сключена задължителна застраховка „Гражданска отговорност“, се прилага предвидената в закона процедура за уведомяване на собственика и органите на МВР.

При изпълнение на законовите предпоставки регистрацията на автомобила може да бъде служебно прекратена.

Автомобил със служебно прекратена регистрация няма право да участва в движението по пътищата. При получаване на информация за сключена валидна застраховка „Гражданска отговорност“ регистрацията се възстановява служебно по предвидения в закона ред.

Важно: Размерите на санкциите и административните мерки се определят от действащото законодателство към момента на нарушението.

При нас поръчката на застраховка „Гражданската отговорност“ онлайн е лесно и бързо решение. Личните данни на клиентите са защитени чрез криптирана връзка. Възможност за безплатно получаване на полица в офис на SDI или бърза доставка до адрес, или офис на Speedy на стойност 2,30 €. Заплащането се извършва в брой на куриера при доставка, чрез ePay.bg или онлайн с банкова карта.

Първо преценете дали пътнотранспортното произшествие е леко или по-тежко. Леко ПТП е, когато участниците са двама, когато няма пострадали лица, когато и двете МПС-та са в движение (т.е. могат да се придвижат на собствен ход) и когато няма нанесени материални щети на друг обект, различен от участващите МПС-та.

При леко ПТП и когато има съгласие между двамата водачи чия е вината за събитието, е удобен вариант попълването на Двустранен констативен протокол (ДКП). Това спестява време, тъй като не е необходимо посещение от представители на КАТ и на виновния водач не се съставя акт за нарушение. В този случай задължително се уведомяват КАТ, за получаване на номер за регистрация на щетата, който се вписва в ДКП. Оригиналът на двустранния протокол остава при невиновният участник на ПТП. Собственикът на пострадалото МПС се явява при застрахователя на виновния водач с автомобила си, не по-късно от 7 (седем) дни от датата на ПТП-то. Невинният водач трябва да предoстави всички необходими документи: попълненият ДКП, талон на МПС, талон за годишен технически преглед, шофьорска книжка, лична карта, контролен талон, както и банкова сметка, по която да бъде изплатено застрахователното обезщетение. Виновният водач е длъжен да уведоми застрахователната си компания в срок от 7 (седем) дни след инцидента. Ако не изпълни това си задължение и се стигне до изплащане на щети на пострадалият водач, има опасност да бъде осъден и да покрие всички лихви, изплатени от компанията като обезщетение на другия шофьор от момента на ПТП до уведомяването ѝ.

В случай, че ПТП е по-тежко, няма съгласие между участниците чия е вината за произшествието, някое от МПС-тата не е в движение или ако има пострадали лица, не е възможно да попълните ДКП. Веднага след настъпването на ПТП-то, същото се посещава от следствените органи. Те съставят скица, протокол за оглед на местопроизшествието и фотоалбум. Изготвя се Констативен протокол за ПТП с пострадали лица, където се описва кой е виновния водач и кои са пострадалите лица. Следващата стъпка е изготвянето на съдебно-автотехническа експертиза (САТЕ), чиято цел е да определи механизма на настъпване на ПТП и да даде отговор на въпроса чия е вината за настъпването на ПТП, и изготвянето на съдебно-медицинска експертиза (СМЕ). СМЕ трябва да съдържа отговори на въпросите: какви са понесените травми, какъв е очаквания възстановителен процес, както и дали същите травми са получени от конкретното ПТП (наличието на причинно-следствена връзка). Ако съдебно-медицинската експертиза установи, че вследствие на ПТП-то е причинена поне една средна телесна повреда на някое лице, се пристъпва към изготвяне на обвинителен акт, срещу виновния водач, като той се привлича като обвиняем.
Следва съдебната фаза. Тя най-често приключва със споразумение, между прокуратурата и подсъдимия или освобождаването на последния от наказателна отговорност и заменянето на същата с административна санкция – глоба, придружена обикновено с отнемането на свидетелството за управление за определен период.
За да получат обезщетение по застраховка „Гражданска отговорност“, пострадалите лица трябва да потърсят своите права от застрахователната компания, в която е застрахован виновният водач. Първо трябва да предявят претенцията си за плащане по доброволен ред, като представят всички налични документи (в т.ч. и всички медицински документи, свързани с хоспитализацията, болничния престой, лечението, възстановяването и т.н.), както и банкова сметка, по която да бъде изплатено определеното застрахователно обезщетение.
Застрахователят има тримесечен срок, в който трябва да се произнесе, като определи и изплати застрахователно обезщетение или откаже да изплати такова. След изтичането на този срок, пострадалите, на които не е било изплатено застрахователно обезщетение и/или не е била удовлетворена изцяло претенцията им, имат право да се обърнат към гражданския съд и да искат заплащане на същото, заедно със законната лихва от момента, в който застрахователят е изпаднал в забава.

При материални щети върху автомобила:
Протокол за ПТП (двустранен констативен протокол или такъв, съставен от Пътна полиция);
Талон на МПС (свидетелство за регистрация);
Талон за годишен технически преглед на МПС;
Шофьорска книжка на водача, който е управлявал МПС-то по време на ПТП; Контролен талон, към шофьорската книжка на водача;
Разходооправдателни документи (фактури, сметки, квитанции и др.) за суми, които са заплатени за ограничаване на вредите в резултат на събитието или неотложен ремонт;
Банкова сметка на собственика на МПС.

*Ако колата е собственост на юридическо лице има вероятност застрахователната компания да изиска: Пълномощно за управление на МПС; Актуално състояние на фирмата, собственик на МПС.

При материални щети върху друго имущество:
Протокол за ПТП;
Документ за собственост на имуществото (нотариален акт, договор за покупка или фактура, в зависимост от вида на имуществото);
Разходооправдателни документи (фактури, сметки, квитанции и др.) за суми, които са заплатени за ограничаване на вредите в резултат на събитието или неотложен ремонт;
Банкова сметка на собственика на увреденото имущество;

*Възможно е застрахователят да изиска и други документи, в зависимост от вида на имуществото (например разрешително за ползване/за строеж и др.).

При нематериални вреди:
Нематериалните вреди са с различна ликвидация, защото не всички увреждания след ПТП могат веднага да бъдат определени и оценени. Все още няма приета единна методика за оценка на неимуществените вреди. Освен това, ако не сте доволни от предложеното обезщетение от застрахователя, винаги можете да предявите претенция за по-високо обезщетение посредством съдебната система на Република България. Ето защо можете да предявите иск към застрахователя само с Протокол за ПТП с увредени лица и впоследствие, по искане на застрахователя, да предоставите останалите необходими документи.

Ако закупувате нерегистирано на територията на страната превозно средство, застраховка „Гражданска отговорност“ е необходима за първоначалната му регистрация в КАТ. Достатъчно за сключване на полица е да представите договора за покупко-продажба и чуждестранния талон на МПС.

След получаване на свидетелството за регистрация в КАТ, е необходимо да уведомите застрахователния брокер или застрахователната компания за промяната в обстоятелствата, в срок от 7 (седем) дни, за да бъде издаден анекс (добавък) към полицата, в който да бъде вписан регистрационният номер на МПС.

Ако купувате регистрирано на територията на страната МПС, продавачът е длъжен да Ви предостави всички документи по действащата застраховка „Гражданска отговорност“ (полица, контролен талон, сертификат Зелена карта, сметки за платени вноски при разсрочено плащане). Като нов собственик следва да уведомите застрахователния брокер или застрахователната компания за промяната в обстоятелствата, за да бъде издаден анекс (добавък) към полицата, в който да бъде вписан новият собственик. Срокът за уведомление е 7 (седем) дни от датата на покупка на МПС.